משכנתא חדשה
סביר להניח שעבור רוב האנשים מדובר בעסקת רכישה הגדולה ביותר שנעשה בחיינו - לקנות בית חדש או יד שנייה או לחלופין בניה עצמית.
כמו כן על מנת לקנות את בית חלומותיכם בנק ישראל קבע כי הלקוחות צריכים להביא מהבית הון עצמי לפחות 25%
מעלות הבית הנרכש ואת שאר הכסף, הבנקים למשכנתאות ישלימו לכם בתור לקיחת "משכנתא חדשה".
להלן 4 הפרמטרים שיקבעו איזה ריבית תקבלו במשכנתא החדשה שלכם:
1. טיב לקוח
- הבנקים למשכנתאות מבצעים בדיקה ייסודית של כל אותם נתונים שמעידים עליכם מבחינת חוזק פיננסי עבור כל לקוח בנפרד כגון: היכן אתם עובדים, וותק במקום העבודה, האם אתם אקדמיים בעלי תואר, גובה משכורת נטו, האם מדובר בלווה רווק/ זוג נשוי, מספר ילדים, האם יש לכם נכסים נוספים/ הלוואות והתחייבויות בחשבון הבנק, האם חזר לכם אי פעם צ'ק או הוראת קבע או עיקול וכו....בקיצור ככל שהנתונים האלו יהיו חיוביים יותר, הבנק יתמחר אתכם ברמת סיכון נמוכה ויציע לכם ריביות טובות וזולות.
2. טיב הנכס המשועבד-
הבנק תמיד מסתכל למול עיניו, האם במידה והלקוחות לא יעמדו בתשלומים ויצטרך לממש ולמכור את הבית באמצעות כונס נכסים, האם יהיה קל למכור אותו או לא?! כמובן שישנו הבדל עצום בין מימוש בית צמוד קרקע באזור אטרקטיבי לבין מימוש דירה בקומה 4 ללא מעלית, ללא ממ"ד באזור הפריפריה! זה נכון שישנה גמישות מסוימת מצד הבנקים באזורי ביקוש שונים ספציפיים למרות שהם ללא מעלית אבל בגדול ככל שטיב הנכס הוא ברמה איכותית ואטקטיבית, ישנה השפעה חיובית לקבל ריביות טובות וזולות.
3. אחוז מימון -
בגדול ניתן לומר שזה הפרמטר העיקרי להבדל בין הריביות, ככל שאחוז המימון של העסקה גבוה יותר-הריביות יותר גבוהות!
החלוקה מתבצעת בצורה כזו שהריביות הכי זולות שנקבל הם בקבלת משכנתא בגובה 45% מימון והריביות הכי יקרות שנקבל הם בקבלת משכנתא מקסימאלית בגובה 75% מימון.
4.
כושר מיקוח ומשא ומתן בין הבנקים - כל אחד מאיתנו נולד עם תכונה בולטת כזו או אחרת ולא כולם נולדו עם היכולת לנהל משא ומתן יעיל ובמיוחד אנשים שאין להם רקע וידע בתחום הפיננסי
במידה ואתם מאותם אנשים שיש להם יכולת טובה של ניהול משא ומתן וידע פיננסי, אולי באמת אין עניין שתקחו יועץ חיצוני ותוכלו לבצע את העבודה במקומכם, אך במידה ואין לכם לא יכולת ניהול משא ומתן וגם לא ידע פיננסי, במקרה כזה מלכתחילה אתם הולכים להיכשל במשא ומתן מול הבנק כי אז אתם פשוט נותנים לבנק להציע לכם מה כדאי וכיצד לחלק את מסלולי ההלוואה במשכנתא וכפי שברור וידוע לכל שאין היגיון לתת לבנק(זה שנותן לכם את הכסף) גם להציע לכם כיצד לחלק את הכסף ולכן מומלץ להיוועץ ביועץ משכנתאות מומחה שיעשה את העבודה על הצד הטוב ביותר.
דגש:
מה שיקבע בעיקר כמה כסף הבנק ירויח עליכם בסוף תקופת המשכנתא זה בחירת תמהיל ההלוואה והחלוקה הכלכלית של מסלולי ההלוואה(קיימים 32 מסלולי הלוואה שונים)
ולא כפי שרובם חושבים שרק ריבית ההלוואה היא החשובה ביותר ולכן חשוב להיוועץ עם יועץ מומחה שיעשה בדיקה כלכלית של הפרופיל הפיננסי שלכם
ויתאים הרכב הלוואה שמותאם לצרכים שלכם ולתוכניות העתידיות שלכם לדוגמה במידה ומדובר ברכישת דירה להשקעה שאמורה להימכר בשנים הקרובות, יש לבחור מסלולי הלוואה הגמישים
מבחינת קנסות יציאה ועמלות פירעון מוקדם שבסופו של יום קבלת החלטה שגויה , יכולה למצב את העסקה כטעות כלכלית מוחלטת וחבל....
אז למה אתם מחכים? הרימו טלפון עוד עכשיו ותתחילו לחסוך עשרות אלפי שקלים!
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם